半信贷工厂模式下为什么不太需要非常有经验的线下审批专家
小微贷款包括消费贷款在业务发展过程中，我们发现一开始项目下小微信贷员基本上没有贷款相关方面的从业经验，从这十来年的运行情况来看，这种选人用人的机制是取得了较好的成效。我们在本次交流过程中发现半信贷工厂模式下，审批人员很多人基本上没有银行或贷款发放的经验，招募这样的人员是有一定科学依据的，就是这一帮年轻人支撑起这家行的信贷工厂模式，这一点与线下的用人选人非常相似。
1、半信贷工厂模式下，基于大数法则，在产品设计和风控模型设计的时候，就已经将一定的不良率考虑在里面了。如果审批专家来自一线并且风险意识较强，那么更多的用线下的标准来很衡量线上的风险，操作的难度很大，线下的审批专家会比较痛苦，一般也会表现出贷款申贷通过率较低的情况。追求极低的不良率很多时候会牺牲业务发展。当然在这里面需要指出的是，一些线下审批特别是一些银行采取平行作业模式的，可以将线下遭遇到的复杂情况迁移到线上模型及电话核查中来。
2、线上审批专家如果没有相关经验反而更利于培养，因为至少在审批方面大家是没有经验的，不存在改变故有审批模式一说，相对来说固化审批模式的成本也会更低些。这一点我们在线下作业时也会有很深的体会，一般情况下没有经验的信贷员更容易培养，让做了几年的对公客户经理成为小微信贷员难上加难。因此站在人员培训成长的角度，是有其合理性的。
3、线上审批专家如果没有更多的经验，是非常利于整个团队培训文化打造的，一些有小微信贷项目经验的从业人员，一般都具备较强的培训能力和培训意识，而没有小微信贷项目从业经验但却有对公经验的，一般树立培训理念和意识难度较大。因此寻找更多没有审批经验的审批专家，对于营造培训文化和氛围是很有帮助的，毕竟半信贷工厂模式下，很多新的作业模式和新的业态会出现，快速提高线上审批专家的审批能力很重要。
4、没有经验的审批专家，我们最好在学历上有所要求，建议在入职时进行性格测试，智商测试，我们要尽量保证我们找的人是聪明的，耐得住性子的。